Le nombre d’expatriés croît à un rythme élevé (3 à 4 % par an), tout comme sa composition, de plus en plus féminine, plus jeune et plus diversifiée, ce qui exprime certainement de nouveaux besoins en terme d’assurance santé.
Une population expatriée en pleine métamorphose
Dans certains pays européens comme la France, la communauté expatriée est composée à 48% d’hommes, il y a de plus en plus de femmes expatriées et dans l’ensemble cette population d’expatriés rajeunit. A tel point que la répartition par âge est assez équilibrée (seules les personnes âgées seraient sous-représentées).
De plus, la grille des salaires tend à s’élargir : l’expatriation n’est plus toujours synonyme d’abondance de moyens matériels : par exemple, 25 % des expatriés français perçoivent un salaire annuel inférieur à 30 000 €. L’une des singularités les plus frappantes de la population expatriée est que seulement 40% des conjoints ont une activité professionnelle. Cela conduit à une plus grande influence des femmes dans la gestion de la santé de la famille, mais parfois aussi, hélas , à une plus grande exposition à un certain isolement.
Dans l’ensemble, les expatriés témoignent d’un grand attachement aux mécanismes de protection sociale de leur pays d’origine qui, dans le cas de la France, prendraient la forme d’une couverture avancée des frais médicaux, sans franchises et avec des plafonds de remboursement élevés, des remboursements basés sur les dépenses réelles, une prise en charge directe des honoraires par la compagnie d’assurance en cas d’hospitalisation de l’assuré, une prise en charge intégrale des soins dentaires, des frais d’optique et de maternité.
Enfin, du fait de la distance, les expatriés attachent une grande importance à la qualité de la gestion de leurs remboursements de frais médicaux et surtout à un service téléphonique personnalisé, professionnel et agile, tenant compte des coûts de téléphonie. Ils s’attendent également à ce que leurs efforts soient traités dans des délais appropriés.
Nouvelles tendances de consommation santé
Ces transformations de la population expatriée amènent avec elles de nouvelles exigences. La multiplication des profils différents entraîne une forte demande de personnalisation des contrats d’assurance santé pour les expatriés, qui doivent être adaptés tant aux besoins professionnels de l’assuré qu’à ses besoins personnels. Les « consommateurs professionnels » demandent des garanties actuelles, clairement rédigées et indépendantes les unes des autres, afin de pouvoir adapter la meilleure réponse à leur situation personnelle.
Ainsi, les expatriés disposant de plus de moyens recherchent, en dehors de la médecine curative traditionnelle, une médecine « de bien-être » qui, en plus de leur permettre de prévenir la maladie, d’améliorer leur qualité de vie et de choisir le type de médecine qui convient le mieux à chaque cas. La prise en charge des médecines alternatives, des soins préventifs (comme les bilans de santé ou le dépistage préventif des pathologies, par exemple) et de la médecine du bien-être (comme le traitement laser de la myopie, les cures thermales ou la thalassothérapie, etc.) jouissent d’une grande popularité.
Dans le même temps, on assiste à un développement inquiétant des pathologies liées au stress, accentué par la situation d’expatriation. Pour faire face à ces difficultés passagères ou récurrentes de la vie à l’étranger, les expatriés souhaitent une aide et un accompagnement concrets (via des services de soutien psychologique par exemple).
Enfin, il existe aussi des profils d’expatriés qui ne souhaitent qu’une couverture minimale qui se limite à assumer les aléas traumatiques de l’existence au prix le plus ajusté possible.
Assurance santé expatrié : comment choisir ?
Sur internet, il existe de nombreuses offres d’assurances disponibles sur le marché, et la meilleure façon d’acquérir celle qui vous convient le mieux, si vous voyagez à l’étranger, est de vous rendre sur un comparateur d’assurance santé pour expatrié.
L’option la plus demandée pour les citoyens étrangers est de souscrire une assurance maladie privée, même si vous pouvez rapidement vous perdre parmi les nombreuses options disponibles.
Quelques éléments clés à garder à l’esprit
Une bonne assurance pour vivre à l’étranger doit pouvoir vous couvrir partout dans le monde, pas seulement dans le pays où vous allez vous installer.
La couverture des soins médicaux reçus lors de séjours dans votre pays d’origine est assurée dans la plupart des cas, mais vous devez vérifier. De nombreuses compagnies offrent à leurs assurés la possibilité de collaborer avec d’importants réseaux locaux de santé.
Examiner les éventuelles exclusions de la garantie
Certaines entreprises n’exigent pas le remplissage d’un questionnaire de santé au moment de l’inscription. Cependant, dans d’autres compagnies, vous ne pourrez pas souscrire d’assurance ou modifier les primes ou la couverture en fonction de votre état de santé, ce qui doit être pris en compte en cas de maladies préexistantes.
Un autre point important est le rapatriement, qui coûte très cher et peut malheureusement concerner n’importe qui. Selon votre situation, vous pouvez également bénéficier d’une police d’assurance qui vous protège au-delà des risques médicaux.
Par exemple : protection bagages, assistance juridique ou assurance responsabilité civile.
Vérifier le montant des remboursements
Un autre point clé à examiner est le montant des remboursements prévus par l’assurance que vous contractez. Pour les remboursements, il existe des mutuelles très intéressantes.
Dans certaines d’entre elles, les dépenses de santé sont couvertes dès le premier euro dépensé et les remboursements sont effectués sur la base du coût réel des soins prodigués.
Le budget est également essentiel pour les assurances santé privées, dont le tarif évolue généralement avec l’étendue de la couverture choisie et l’âge. Mais il existe sur le marché de nombreuses formules adaptées aux besoins de chacun et pour toutes les bourses.